W dniu 16.08.2011 została opublikowana ustawa dotycząca zmian w programie Rodzina na Swoim. Zmiany wejdą w życie w ciągu 14 dni od dnia opublikowania. Jakie zmiany nas czekają?
Jest kilka głównych zmian w ustawie:
- Single mogą skorzystać z dopłat do zakupu własnego lokum, jednkże mieszkanie jakie mogą zakupić nie może przekroczyć 50 m.kw.
Szukając dla siebie kredytu często pierwszym i głównym parametrem jakim się kierujemy przy wyborze oferty to marża kredytu. Nie patrząc na inne opłaty ślepo wybieramy bank, który proponuje marżę na najniższym poziomie nie zastanawiamy się natomiast nad tym jak pozostałe parametry wpłyną na ogólną cenę kredytu. A jest nad czym się zastanawiać. Prowizja bankowa to przeważnie po marży kolejny czynnik na który zwracamy uwagę ze względu na to że musimy przeważnie zapłacić ją z własnej kieszeni, a biorąc kredyt na 100% wartości lub ceny zakupu chcemy te koszty ograniczyć do minimum.
Pokusiłam się tutaj o porównanie dwóch przykładowych ofert z których na pierwszy rzut oka wydaje się, że ofera z niższą marżą jest znacznie korzystniejsza.
Każdy przyszły kredytobiorca stojąc przed wyborem kredytu zastanawia się co będzie korzystniejsze: raty równe czy malejące. Sprawdźmy zatem czym różnią się te warianty.
Różnica polega na tym, iż w przypadku rat równych na początku mniej spłaciamy kapitału niż odsetek, gdyż odsetki są naliczane od kapitału pozostałego do spłaty a w tym przypadku wysokość kapitału do spłaty maleje bardzo powoli. Rata jest skonstruowana tak aby wszystkie raty miały jednakową wysokość. W przypadku rat malejących jak sama nazwa wskazuje ich wysokość z czasem maleje. Kapitał jest rozłożony po równo na cały okres kredytowy czyli w każdej racie spłacamy go w takiej samej wysokości. Zatem skoro kapitał spłacamy szybciej niż w przypadku rat równych płacimy coraz mniej odsetek. W każdej kolejnej racie odsetek jest mniej. Początkowe raty są znacznie wyższe niż końcowe.
Zaciągając kredyt często zastanawiamy się, gdzie dostaniemy kredyt na najdłuższy okres krdytowania. Często zdarza się, że musimy rozłożyć kredyt na maksymalną ilość rat aby mieć zdolność kredytową, gdyż im dłuższy okres trwania kredytu tym niższa rata i automatycznie większa zdolność kredytowa.
Czasem zdarza się również, iż wśród wnioskodawców jest osoba starsza co często stwarza problem, gdyż wszystkie banki mają wyznaczoną górną granicę wieku. Przedstawiamy zatem, które Banki mają najdłuższy okres kredytowy bądź akceptują najwyższy wiek kredytobiorców.
Kredyt hipoteczny jest często jedyną możliwą formą finansowania zakupu nowej nieruchomości. Zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego jest jednak czynnością bardzo złożoną i często spędza sen z powiek przyszłym właścicielom nieruchomości. Dlatego też warto się do niego dobrze przygotować i poznać najczęstsze błędy jakie popełniają osoby chcące zaciągnąć takie zobowiązanie.
Do najczęściej popełnianych przez osoby starające się o kredyt hipoteczny błędów należy:
Chcąc zaciągnąć kredyt w banku zastanawiamy się często czy będziemy mieli zdolność kredytową i jakie parametry wpływają na wysokość naszej zdolności. Każdy bank ma własne zasady obliczania tej zdolności kredytowej i nie ma jednego wzoru jak ją obliczyć. Są jednak cechy, które w większości banków mają znaczenie. Oczywiście kluczowe znaczenie mają dochody kredytobiorców. Wiadomo, że im wyższe tym większą zdolność będziemy mieli. Również ilość członków rodziny wpływa na to jaką kwotę kredytu będzie skłonny pożyczyć nam bank. Dochody rodziny są dzielone na ilość członków w rodzinie. Każdy bank ma swój wskaźnik ile dochodu na jedną osobę musi pozostać po zapłaceniu raty kredytowej aby była ona w stanie przeżyć.
